小貸牌照轉讓升溫,但“物無所值”

兩個高部門和兩個高部門明確界定了非法貸款的標準,這已成為最近市場關注和討論的焦點。受此影響,小額貸款行業的許可證轉讓市場再次活躍起來。

10月24日,《今日北京商報》記者從幾家執照經紀公司了解到,“在認證標準頒布后,更多的人前來購買執照。目前,網上小額貸款許可證的最高價格可達9000萬元,傳統小額貸款許可證的價格接近1000萬元。這兩種許可證的價格將在未來繼續上漲。” “也有一些“鑒賞家”引入了不同的“曲線”貸款策略,建議設立貸款機構,可以在沒有許可證的情況下申請信貸、汽車貸款、貸款和信用卡。 分析師表示,目前全國范圍內沒有針對貸款代理公司的相關管理措施和監管文件,此類公司不屬于金融特許機構,存在政策風險。

在監管部門的推動下,“非法借貸”再次受到重創。未來,沒有牌照和貸款資格的公司將受到嚴重打擊。 “正規軍”小額貸款公司牌照轉讓市場在金融業廣受歡迎 北京商報今日記者10月24日從許多許可證經紀人處獲悉,傳統小額貸款許可證和網上小額貸款許可證的價格未來將繼續上漲。

一位許可證經紀人向記者透露,他目前有兩種類型的許可證:傳統小額貸款許可證和在線小額貸款許可證。傳統小額貸款許可證價格低至100萬元,注冊地為貴州省。最高許可價格為800萬元,注冊地為北京地區。 據他介紹,目前只有少數地區還可以建立新的傳統小額貸款許可證。例如,陜西地區新小額貸款許可證的價格為700萬元,只能通過提供法人和股東的信息來辦理。 北京二手房轉讓傳統小額貸款許可證的價格約為800萬元,對申請許可證的股東有嚴格的要求。

10月21日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部正式實施《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》) 《意見》中提到,違反國家規定,未經監管部門批準或者超越業務范圍,定期向不明社會對象發放貸款牟利,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰。 據內部人士稱,這將影響到大多數沒有“貸款許可證”的公司。

“ 《意見》 下發后,來買牌照的人更多了,昨天就剛出手了一個廣州地區的網絡小貸牌照,最低價格2500萬元,網絡小貸牌照門檻太高了,不好辦理,我現在了解到的信息是最高的牌照價格已經漲到9000萬元了。”另據一位牌照經紀人介紹,該文件的下發明確了非法放貸的認定標準,震懾非法放貸行為,但對有牌照的小貸公司也是利好,未來傳統小貸牌照、網絡小貸牌照的價格肯定會上漲。

2019年的小貸牌照市場著實不平靜,在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來, 《意見》 出臺將對非法放貸市場形成有力震懾,小貸牌照價格上揚就是最為直觀的反饋。短期內受重磅事件影響,價格有波動較為正常,但中期預計會趨穩。

在牌照價格水漲船高的背景下,也有一些“行家”推出不同策略“曲線”放貸。從新規的內容來看, 《意見》 指出,以“情節嚴重”標準舉例:以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準,個人非法放貸數額累計200萬元以上,單位非法放貸數額累計1000萬元以上;個人違法所得數額累計80萬元以上,單位違法所得數額累計400萬元以上;個人非法放貸對象累計50人以上,單位非法放貸對象累計150人以上;造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的都屬于“情節嚴重”。

一位牌照從業人士則對記者表示, 《意見》 主要針對“714高炮”和高利貸,按照監管說明的超過36%就要負刑事責任,如果放貸年利率實際不超過24%才沒有風險。據他透露,目前網絡小貸牌照無法申請,全國都在嚴打,很多地區的傳統小貸牌照都被取消了。二手轉讓牌照市場的資質也較高,建議設立貸款代理公司,不需要牌照就可對接信貸、車貸、信用卡申請,也不用承擔法律風險。

所謂“曲線”放貸,是指貸款代理公司,將客戶引流給自有資金或者正規持牌機構機構進行放貸的模式。由于牌照太貴,牌照中介會推薦這種曲線放貸的模式,其功能類似于助貸、導流。

嚴打之下,“曲線”放貸模式是否合理?在網貸之家研究院院長張葉霞看來,目前關于貸款代理公司在全國范圍內沒有出臺相關管理辦法和監管文件,不清楚此類公司是否可開展相關業務,從工商來看,含有貸款代理有限公司字樣的公司多在廣東地區,可能存在地域性,并且此類公司不屬于金融持牌機構,存在政策性風險。

蘇筱芮進一步指出,如果上述放貸模式是無牌照自有資金來源,業務規模化后將會涉嫌非法放貸罪名。如果是正規持牌機構作為資金來源,那么這種貸款代理公司,實際上是線上導流平臺的變種,僅僅參與到整個貸款流程中的“導流獲客”環節,但需遵循 《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》 等監管條例規范。

小貸行業發展已經進入了瓶頸期,今年以來,包括山東省、湖南省、河南省、四川省在內的多地都開啟針對小貸公司的整治“風暴”,小貸公司數量、貸款規模不斷縮水。據央行最新公布的數據顯示,今年6月末,全國小貸公司下降至7797家,貸款余額9241億元,2019年上半年減少304億元。

在傳統小貸市場走下坡路的情況下,小貸牌照含金量幾何?張葉霞認為,傳統小貸牌照含金量其實并不高,主要因為傳統小貸公司存在地域及嚴格的融資杠桿和融資渠道限制。此外,目前各地小貸公司清理整頓工作仍在繼續,此類牌照對互聯網金融公司吸引力并不大。從網絡小貸牌照層面,張葉霞介紹稱,網絡小貸牌照主要握在各行業大佬手中,并且網絡小貸監管趨嚴,監管對于網絡小貸牌照買賣也有嚴格要求,而且全國統一的網絡小貸監管辦法尚未出臺,收購網絡小貸牌照可能會面臨一定的政策性風險。

10月23日晚間, 銀保監會重磅發布 《關于印發融資擔保公司監督管理補充規定的通知》 其中提到,為各類放貸機構提供客戶推介、信用評估等服務的機構,未經批準不得提供或變相提供融資擔保服務。“小貸牌照有價值但價值有限,尤其是杠桿率方面,真正期望做大貸款業務的機構,其做法是收購或設立各種持牌公司。因此,小貸牌照僅僅是作為戰略布局的其中一個環節。上述銀保監會融資擔保新規的補充,或將推動頭部互金機構對融擔牌照的布局。”蘇筱芮說道。

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