什么是貸款綜合評分?你需要知道

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  在申請銀行貸款時,除了會根據客戶提供的基本信息判斷能否貸款外,還會讓申請人提供身份證在銀行的系統驗證。很多人覺得自己明明收入還不錯,征信也沒有逾期記錄,卻在貸款時因為自己的“綜合評分不足”被拒貸。原因在哪呢?到底什么是綜合評分?

  什么是綜合評分?

  銀行綜合評分是銀行結合借款人的綜合信用做出的評分,是根據借款人在與本行發生的一切金融關系的綜合評分。它包括很多方面,您的負債率、工作、經濟能力、個人住房、信用記錄、學歷、技術職稱、婚姻狀況等等都是綜合分的影響因素。

  其實,出來銀行之外,很多金融機構也都有“評分系統”,在審核貸款時,系統會根據借款人所提交的資料,自動給客戶評分,如果綜合分高于評分系統預設分數,就能通過貸款,否則就會被拒絕。

  為什么會綜合評分不足呢?

  一、申請資料有問題

  申請時需要填寫身份證、工作信息等等,有些客戶覺得自己的資料不太好看,為了審核能更順利通過,而提交了虛假資料。

  電話核實是銀行核實信息非常重要的手段,如果拒接,或者聯系不上,那銀行就會覺得申請人資料有問題。

  二、負債率過高

  銀行審批時,會看申請人的負債率、近6個月的使用額度情況以及現有信用卡額度,如果現有信用卡的總額度和負債率已經很高,那么被拒的可能性也會大大提高

  三、征信

  在銀行審批時,對征信報告的喜好程度是這樣的:有良好的信用記錄>無信用記錄>有信用卡多次已結清違約記錄>有信用卡未結清違約記錄。所以,良好的信用會是很好的加分項。

  此外,個人資質、申請頻率等因素也會影響綜合評分的評定。

  怎么提高個人的綜合評分呢?

  一、提交真實材料

  在申請貸款時,借款人必須如實填寫自己的所有信息,包括身份證信息、居住信息、公司地址、入職時間、工作單位、單位信息、聯系人信息等等,以免因信息不真實而導致貸款被拒。

  二、養好征信

  個人征信的重要性不僅能夠體現在貸款,現在求職招聘、租房都要看個人征信,想要成功申請貸款,就要有一個良好的征信,你至少要保證自己近半年內都沒有逾期或異常記錄產生,按時足額還款。

  三、避免頻繁申請

  申請貸款時,盡量比較在資金需求量打的時候,同時申請幾家額度較小的民間貸款,雖然這樣能夠滿足自身需求,但是因為申請過多、還款日不集中、不僅會弄花你的征信,更有可能在以后申請貸款的時候添上污點。所以在申請貸款前,先了解自己的最近財務狀況,從而選擇合適的貸款產品,盡量在融資需求前3個月申請,避免臨時抱佛腳。

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