新增承保界限 銀保監會就信保業務監管辦法征求意見

原標題:中國銀行保險監督管理委員會征求對《信用保險業務監管辦法》的意見

本報記者朱成

中國證券報記者11月20日獨家獲悉,為進一步加強對信用保險和保證保險業務(以下簡稱“信用保險業務”)的監管,規范業務行為,防范和化解風險,中國銀行保險監督管理委員會財產保險部近日于《信用保險和保證保險業務監管辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“《辦法》”)征求了中國銀行各保監局和財產保險公司的意見

這次《辦法》有五章三十八篇文章。與2017年發布的《信用保證保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)相比,《辦法》對保險公司的類別、資質要求、業務范圍和禁止行為等方面的規定做了進一步細化

重新定義商業實體

業內人士指出,信用擔保保險只占財產保險業務的一小部分,但發展迅速。 除了通過在線貸款平臺引入績效擔保保險為消費金融提供信用增級外,近年來還廣泛用于小微企業融資的信用增級。

《辦法》有兩大變化 首先,《辦法》重新定義了信用保險業務的主體 《暫行辦法》中使用的術語“保險公司”是指財產保險公司。 《辦法》新增專屬保險公司是指業務范圍僅限于信用保險和保證保險的保險公司。

第二,與《暫行辦法》相比,《辦法》對保險公司的資質和經營融資信用保險業務的資質有進一步的要求。

具體而言,關于資格“門檻”,《辦法》要求經營信用保險業務的保險公司在最近兩個季度末的核心償付能力充足率不得低于75%,綜合償付能力充足率不得低于150%。 《暫行辦法》上一季度只對核心償付能力充足率提出了相應要求

保險公司經營融資性信用保險業務的資格要求為《辦法》。

最近兩個季度末,核心償付能力充足率不低于90%,綜合償付能力充足率不低于180%

”在過去的兩年里,保險公司已經開始更多地參與各種金融服務 不斷提高保險業的風險控制水平,充分發揮保險主體的風險管理優勢尤為重要。 “一名保險公司官員表示,《辦法》是為了規范已經開始信用保險業務的保險公司。 保險公司可以進一步調查內部相關業務,縮小信用保險業務。

業內人士指出,《辦法》是對信用保險業務監管的細化。一方面,規范保險公司的服務領域;另一方面,將給予行業參與者更多的指導,以提高他們自己的風力控制能力,并充分發揮保險業本身的優勢。

新的承保“限額”

在提高信用保險業務資格“門檻”的同時,《辦法》要求保險公司開展信用保險業務,不承保五大融資業務。它對信用保險業務的“能做什么和不能做什么”進行了限制。

《中國證券報》記者發現,與《暫行辦法》相比,《辦法》增加了承銷“邊界”,包括債權轉讓業務(被保險銀行的保理業務除外)、資產證券化業務和金融衍生品業務 同時,《辦法》增加了5項禁止行為。

在承銷限額方面,《辦法》的亮點是進一步防范大規模網上貸款風險。 例如,保險公司承保的信用保險業務留存負債累計余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。

《辦法》還為單個履約義務人增加了限額。例如,單個履約義務人為自然人的,通過互聯網承銷融資信用保險業務,留存負債余額不得超過20萬元。單筆履行義務為法人的,留存債務余額不得超過100萬元。

建立風險分擔機制

《辦法》對保險公司內部控制管理和監督管理提出具體要求 國務院發展研究中心保險研究室副主任朱盛駿認為,保險公司需要確保保險業務相對較高,保險公司需要有效控制風險才能進行干預。 專門從事信貸業務的銀行也有不良資產。如果保險公司參與此類業務,它們需要有非常高的風險控制能力。

《辦法》表示,鼓勵保險公司結合信用保險業務的風險狀況,與被保險人建立一定比例的風險分擔機制,明確保險合同各方的權利和義務 鼓勵保險公司在遵守法律法規的前提下,與第三方信用調查機構和各大數據機構進行數據對接。

責任編輯:楊Xi

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