銀行業力助實體經濟

32家上市銀行的整體盈利能力繼續提高“銀行業幫助實體經濟”。最近,a股上市銀行發布了今年第一季度的季度報告。 季度報告顯示,32家上市銀行整體盈利持續增長,營業收入同比增長15.9%,比2018年提高7.5個百分點,資產質量持續改善。 與此同時,越來越多的銀行信貸資金流向私營企業和小微企業,以滋養實體經濟。

浙江泰州無線新能源科技有限公司是一家擁有多項專利的小型科技企業,但缺乏資金購買原材料擴大生產,多年來一直以自有資本穩健經營。 “以前,我一直認為我的公司很小,沒有抵押品,所以很難從銀行獲得貸款。 該公司總經理曲榮華(Qu Ronghua)出人意料地表示,在最近得知該公司的產品和專利后,泰隆銀行只用了8天時間就借給了他一筆100萬元的專利質押貸款。

流動性合理充足,銀行自有資本成本下降,給企業帶來更多利潤空

浙江泰州無線新能源科技有限公司是一家擁有多項專利的小型科技企業,但缺乏資金購買原材料擴大生產,多年來一直以自有資本穩健經營。 “以前,我一直認為我的公司很小,沒有抵押品,所以很難從銀行獲得貸款。 該公司總經理曲榮華(Qu Ronghua)出人意料地表示,在最近得知該公司的產品和專利后,泰隆銀行只用了8天時間就借給了他一筆100萬元的專利質押貸款。

自去年以來,央行多次實施精確的政策并降低標準,將資金投向實體經濟。 流動性合理充足,銀行自有資本成本下降,營業收入大幅增加,為企業降息留出了更大的空保證金。

數據顯示,今年第一季度,五大銀行、股份制銀行、城市商業銀行和農業商業銀行的營業收入分別同比增長12.3%、21.9%、28.2%和26.4%。兩位數的營業收入增長支撐了銀行業凈利潤的快速增長。國有主要銀行凈利潤增長4.2%,股份制銀行和城市商業銀行凈利潤增長恢復到10%以上 交通銀行金融研究中心的高級研究員

武文分析說,與去年同期相比,流動性緊張的情況有了顯著改善,減輕了整個行業吸收存款的壓力,降低了負債成本 資本成本下降,而貸款利率水平相對穩定,自然帶來收入增長。

“今年第一季度人民幣貸款和社會融資的增幅明顯高于去年同期 然而,隨著早期減稅等措施的實施,企業貸款需求明顯回升,為上市銀行業績提升奠定了堅實基礎。 中國人民大學崇陽金融學院副院長董希淼說

為國計民生服務

更多信貸資金投向國家重點工程建設、民營小微企業、戰略性新興產業等領域

根據中國銀行業協會近日發布的《2018年中國銀行業服務報告》,2018年銀行貸款增速達到12.6%,是資產負債增速的兩倍多 同時,普惠型小微企業貸款增速達到18.7%,約為資產負債增速的3倍。 他說:「這顯示銀行業不斷改善和提升對實體經濟的服務,特別是小型和微型企業 ”董希淼說道

更多信貸資金將投向實體經濟,重點是國家重大戰略和重點項目建設、民營小微企業、戰略性新興產業、消費升級等領域。

今年《政府工作報告》建議今年國有大型商業銀行對小微企業的貸款增加30%以上。 大型國有銀行成為支持小微企業的主力軍。

截至2018年底,工行對民營企業貸款余額達到1.78萬億元,比年初增加1100多億元。信貸總量低于1000萬元的小微企業貸款比年初增加492億元,增幅18.1%。 這一趨勢在今年第一季度繼續。

農業銀行副行長王偉表示,2019年農業銀行將加大對重大項目和項目、傳統制造業轉型升級等的信貸支持。 圍繞經濟轉型升級,增加戰略性新興產業、現代服務業等領域的信貸 我們將繼續支持農業、農村和農民扶貧,增加普惠金融和私營企業信貸。 2018年,農業銀行民營企業貸款余額將占企業貸款的1/4,2019年新增1320億元

中國建設銀行首席財務官許一鳴表示,建行專注于實體經濟的關鍵領域,服務于國家的主要戰略,鞏固其在基礎設施方面的貸款優勢,支持生物、新能源和高端設備制造等戰略性新興產業,同時準確地澆滅了經濟的薄弱環節。

努力防范風險

銀行業加大不良貸款處置力度,不斷提高資產質量

過去一年,面對復雜嚴峻的國際國內環境,銀行業的發展面臨著一些新的問題和挑戰。 商業銀行加大處置不良貸款力度,整體資產質量持續改善。

中國銀行保險監督管理委員會數據顯示,2018年第四季度末商業銀行不良貸款率為1.83%,比上季度末下降0.04個百分點。 今年第一季度,銀行業整體資產質量保持穩定。

銀行也為可能的貸款損失做了充分的準備 截至2018年第四季度末,商業銀行撥備覆蓋率為186.31%,比上季度末提高5.58個百分點。

中行2018年通過各種方式化解不良資產1525億元,同比增長180.72億元,同比增長13.45% “中國銀行將通過建立網上控風平臺,利用大數據等手段,優化風險監測預警機制,提高風險管理的智能化水平 ”中國銀行風險總監劉建東說

"上市銀行需要進一步增強風險防范意識和能力,嚴格實施全面風險管理,同時加大不良資產處置力度,綜合運用現金募集、重組、資產證券化等手段處置問題資產 此外,要盡快建立和完善風險監測預警系統,結合人工智能、大數據等科技手段,盡早發現、預警和化解潛在風險。 ”董希淼說道 (記者歐陽杰)

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